公积金目前利率是3.25商贷是4.9

目前，以下2种情况较为适合房贷提前还款： 1.如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算。 2.如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款。 上面是基于还款金额和时间来说的，具体我们还要从房贷利率、贷款人年纪、贷款人收入情况和通货膨胀等情况共同来看。 1. 房贷利率 大家想要提前还款，无非是...

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。大部分城市影响不大。 以首套房为例，假设贷款本金100万元，30年偿还本息，北上广深平均月供仅增加13元，杭州等7座二线城市首套房月供增加18元，苏州下降51元，宁波上涨163元。

第一：不论存量贷款还是新增贷款，都有望享受降息的利好。 第二：这只是开始，从趋势看，降息还将持续。 第三：全国性的房地产稳市政策集中在“救企”。 第四：虽然降息不是为了刺激房地产，但肯定有稳定房地产的作用。

央行指出，存量浮动利率贷款要同时满足几个要素：一是2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放；二是参考的是贷款基准利率；三是浮动利率。但不包括公积金个人住房贷款，利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。 如果是混合贷的话，这次只转商贷的部分，公积金贷款的部分仍然按原合同执行。

市民的房贷可以转为LPR，也可以转为固定利率。如果选择转换为LPR，LPR的市场化程度更高，未来贷款利率会随着市场利率变化。

央行指出，房贷合同利率在转换时点是保持不变的。比如，市民的利率是打9折，现在执行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%。转换时点应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是(4.41%-4.8%)来确定加点点差，所以市民房贷的点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算，贷款利率...

央行指出，市民转为固定利率的话，个人房贷也是保证转换时点利率水平不变的，像上述所说的这笔贷款，就转为固定利率4.41%执行至合同到期了。转换成LPR还是固定利率更好，到底转成什么比较合算呢？如果市民认为以后LPR会降，那转换成以LPR为基准加点形式可能更有利。

LPR（LoanPrimeRate的简称）是指贷款基础利率。 早在2013年7月，央行全面放开贷款利率管制，10月就启动运行了LPR。 但是商业银行在实际放贷中，仍然会以贷款基准利率（又称官定基准利率）为定价参考。 LPR利率报价基本上完全跟随官定基准利率变化，且真正应用LPR定价的贷款占比低。 所以，这个指标实际使用的比较少，出...

今天五年期LPR下调，释放出较一定的支持房地产市场的信号，但是5个基点的下调也显示了央行的谨慎态度。央行在昨晚发布的《2019年第四季度中国货币政策执行报告》中再次强调“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。 方正证券首席经济学家颜色表示，尽管5年期以上LPR与个人住房贷款联系紧密，但此时下调其利率并不意味着按揭贷款利率也会随即下调。 ...

第一、类似下调幅度的不同，说明当前注重短期资金成本的降低，尤其是今年上半年预计各类短期贷款的成本把控是关键，所以短期的贷款成本首先会下调。而中长期贷款或需要等抗疫工作接近尾声、两会工作后才能定调。所以体现了差异化的利率调整思路。第二、类似调整降低了企业成本，有助于近期企业的活力重现。尤其是当前各行各业的资金压力很大，损失也比较多，此类贷款...

第一、LPR利率的下调，使得房地产开发贷款和房地产个人按揭贷款的成本都有望下调。其中房地产开发贷款中一些中长期贷款的成本下调，有助于房企经营成本的降低，对冲近期销售市场不景气的压力。而个人按揭贷款等比重更高，有助于进一步落实信贷的政策思路，对于购房者刺激购房需求、降低还贷压力等有积极的作用。

第二、根据测算，此次下调后，统计的全国64个城市中，100万房贷、等额本息偿还30年，其月供额从此前1月份的5731元减少至5699元，减少了31元。这有望进一步减少购房者的月供。虽然部分购房者可能认为减少额并不多，但如果考虑到去年11月份已经减少过一次，那么其实累计已经减少了62元。这都值得肯定的地方。

第三、类似减少的情况下，购房积极性会增强，所以实际上虽然此次新冠肺炎的影响很大，但是各种降成本的政策会出现。这也有助于近期相关房企的项目促销，有助于活跃市场交易。

选择固定利率，获得的利率水平在合同剩余期限内不变。记者咨询的多家银行表示，大概率会延续此前利率水平。假设用户原来享受9折优惠，利率为基准利率4.9%X0.9=4.41%，新合同还可以协定为4.41%。 选择挂钩LPR会面临利率波动。银行称，转换时点利率仍不变，变的是背后的计算逻辑。仍以现有贷款利率4.41%为例，之前用户获得利率的计算逻...

综合业内人士观点，固定利率无风险，而挂钩LPR有可能享受到其报价下行带来的红利。LPR除了关系房贷利率，也是银行给企业发放贷款的“锚”，现阶段要给实体融资降成本，所以LPR趋势为下行。但不能确保LPR会一直升或一直降，还需要用户自己做决策。

地产界分析人士告诉记者，不论现在利率是7折优惠、9折优惠，还是上浮1.1倍，在转换时点，银行都会通过LPR加减点延续前期利率。之后关注重定价日前一个月的LPR报价，LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元。

答：不是的，最短一年一变。 央行规定，借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。假设用户贷款发放日是2019年11月1日，定价周期是一年，转换时可选择每年11月1日或1月1日（偏主流）为重定价日。选定后只需留意重定价日前一个月的LPR报价就可以，它决定之后一年的月供是多少。

答：2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人贷款（不包括公积金个人住房贷款），均需进行转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可选择不转换。

答：自2020年3月1日开始，原则上于2020年8月31日前完成。只能转换一次。

LPR是由具有代表性的18家报价行，在央行给出的一个利率基础上，对本行最优质客户的贷款利率报价，每月20日公布。LPR分“1年期”和“5年期以上”两个品种，由于个人房贷期限多在5年期以上，下述举例所说LPR报价均指5年期以上品种。

案例一：比如用户贷款100万，以等额本息还款，原合同期限30年，剩余20年，执行利率上浮10%，即利率为4.9%×（1+10%）=5.39%，月供5609.07元。 如果在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日为每年1月1日，那么加点幅度为5.39%-4.8%（2019年12月LPR报价）=0.59%。至202...

可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率，或贷款市场报价利率（LPR）。对于存在共同借款人的贷款，需要共同确认定价基准变更。

银行提供多种受理渠道，包括网银、手机银行、短信银行、智能柜员机或贷款服务行等。 多家银行提示，疫情防控期间，建议个人优先通过线上渠道自助操作办理。确有特殊原因无法自助办理的，待疫情结束后到银行网点人工办理。